Brand
_______________________________
คนที่ทำสัญญาเงินกู้สินเชื่อบ้านกับธนาคารจะรู้ว่าธนาคารส่วนใหญ่จะแข่งกันให้อัตราดอกเบี้ยต่ำในช่วงสามปีแรก ดังนั้นเมื่อครบสามปีผู้กู้จึงรีไฟแนนซ์เพื่อหนีอัตราดอกเบี้ยลอยตัวที่ดอกเบี้ยสูง เช่น วงเงินกู้ 4.6 ล้านบาท อัตราดอกเบี้ย 4.2% ผ่อนชำระที่เดือนละ 30,000 บาทจะเป็นเงินต้นเพียง 12,000 บาท ที่เหลือ 18,000 เป็นดอกเบี้ยทั้งหมด ผู้ที่มีความเข้าใจเรื่องการเงินและวางแผนการเงินจึงรีไฟแนนซ์เมื่อสัญญากับธนาคารเดิมครบ 3 ปี
ปัจจุบันธนาคารต่างๆ มีโปรโมชั่นรีไฟแนนซ์ออกมาแข่งขันกันมากมาย บางธนาคารจะมีโปรโมชั่นเพิ่มเติม เช่น ฟรีค่าจดจำนองกับกรมที่ดิน ซึ่งเป็นจำนวนเงินที่มากอยู่คือ 1% ของวงเงินกู้ นอกจากค่าจดจำนองยังมีค่าประเมินราคาบ้านซึ่งค่าใช้จ่ายอยู่ที่ประมาณ 3,000 – 5,000 บาท บางธนาคารก็มีโปรโมชั่นฟรีค่าประเมินให้ นอกจากค่าประเมินยังมีค่าอากรแสตมป์อีก 0.05 ของวงเงินกู้ และค่าประกันอัคคีภัยอีก
ดังนั้นก่อนที่จะตัดสินใจรีไฟแนนซ์หรือไม่รีไฟแนนซ์และอยู่กับธนาคารเดิมต่อไป หรือจะเลือกรีไฟแนนซ์กับธนาคารไหนดีนั้น ต้องพิจารณาข้อเสนอต่างๆ ให้รอบคอบ ว่าดอกเบี้ยที่ลดลงคุ้มกับค่าใช้จ่ายๆ ต่างๆ ที่ต้องเสียในการรีไฟแนนซ์หรือไม่ โดยพิจารณาจากดอกเบี้ยเดิมที่เสียอยู่เปรียบเทียบกับอัตราดอกเบี้ยใหม่บวกกับค่าใช้จ่ายต่างๆ ทั้งค่าโอน ค่าอากรแสตมป์ ค่าประกันอัคคีภัย รวมทั้งค่าประเมิน ถ้าคำนวณแล้วคุ้มก็ลุยต่อไปเพราะนั่นแปลว่าเราจะประหยัดค่าดอกเบี้ยลงมาและปิดสัญญาได้เร็วขึ้น แนะนำว่าถ้าดอกเบี้ยเป็นขั้นบันได เช่น ปีแรกอัตราดอกเบี้ยต่ำสุดให้รีบโปะเพราะเงินที่โปะไปจะเป็นเงินต้นมากกว่าดอกเบี้ย ซึ่งจะช่วยให้เราปลดหนี้ได้เร็วขึ้น
